Защита Заёмщика от коллекторов.
Доброго времени суток , дорогие друзья…
На этой страничке я предлагаю разобрать возможные меры и методы противодействия действиям Коллекторов.
Итак , у вас случилась неприятность, временная финансовая трудность, Вам стало нечем платить по кредиту.
И буквально сразу же со стороны службы безопасности Банка (как вариант- коллекторского агенства) на вас начался массированый психологический прессинг , направленный на понуждение Вас сделать очередной платеж (вернуть всю сумму долга единовременно).
ниже следуют краткие рекомендации по тактике поведения при общении с сотрудникаим банка / коллекторами на начальной стадии возникшей просрочки по кредиту (так называемая Софт-коллекшн). Итак……………..
Правила общения с коллекторами
Одним из излюбленных способов взыскания просроченных долгов банками и другими кредиторами является оказание давления на должника через коллекторские агентства.
Как правило, коллекторы работают с должниками, чей долг составляет от 25 000 до 100 000 рублей. За долги меньшего размера коллекторам браться невыгодно, а долги свыше 100 000 рублей банки предпочитают требовать в судебном порядке.
Согласно статистике, коллекторским агентствам удается заставить каждого второго должника погасить кредит.Большинство коллекторских компаний не стесняются применять незаконные методы работы: запугивание, обман, жесткое психологическое давление, бывают и угрозы физического насилия.
Но должник должен твердо уяснить, что, если он имеет дело не с явными криминальными элементами, то все угрозы коллекторов не имеют под собой никаких оснований. По крайней мере, за всю мою практику не было случая оказания физического воздействия со стороны коллекторов в отношении должника. Ибо все это уголовно наказуемо, и не один здравомыслящий сотрудник Колллекторского Агенства не пойдет за решетку в финансовых интересах своего работодателя.
Деятельность коллекторов строго регламентируется законом, охраняющим права и свободы граждан, которые Коллектор (Безопасник банка) не может нарушать, под страхом привлечения его к административной ответственности.
Поскольку на сегодняшний день принят новый закон «О коллекторах » , нам предстоит научится на практике применять нормы данного закона а также нормы специальнлго закона «О потребительском кредите (займе) » которым четко регламентированы права и полномочия коллекторов и служб взыскания Банка.
Коллекторы должны работать в четком соответствии этим нормам а также согласно общегражданскому законодательству (глава 24 ГК РФ), то есть как посредники и переговорщики.
Услуги оказывают на трех стадиях — досудебное регулирование, суд и исполнительное производство. Обычно на основании агентского договора и нотариально заверенной доверенности. Реже — на основании договора уступки прав требования (Цессии) .
Обязанности коллекторов и ограничения в их работе:
1. Специалисты коллекторских агенств имеют право беспокоить должников только по рабочим дням и в дневное время суток — с 8 часов утра до 10 часов вечера (ст. 96 ТК РФ; ст. 35 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, ст 15 Закона «О потребительском кредите»).
2. Соблюдать Уголовный и Гражданский кодексы, которые запрещают оскорблять должника, угрожать ему или распространять клевету.
3. На коллекторов действуют специальные ограничения. Например, для уступки прав требования по кредиту в пользу коллекторов в тексте Кредитного договора должны быть прописаны соответствующие условия, без которых уступка прав является не действительной.
Для работы коллекторов с персональными данными должника нужно его письменное согласие, которое , кстати может быть в любой момент отозвано Должником.
Отзыв согласия должника на обработку персональных данных — один из наиболее эффективных методов Вашей защиты на этом этапе.
Ведь пока действует Ваше согласие на обработку данных, которые вы сами же и указали в Анкете при поучении кредита, у Коллекторов и банковских работников развязаны руки, и они , пользуясь вашей подписью , напрягают и сводят с ума ваших близких людей, родственников, знакомых и коллег по работе, не дают им покоя и настраивая против Вас, решают свои проблемы их руками. Не мудрено, вам трудно ответить своему начальнику или родственнику что то в свое оправдание, когда эти люди требуют от вас «решить вопрос с банком»
Однако, если грамотно и вовремя проведена работа по отзыву и запрету на обработку персональных данных, то ситуация может кардинально поменяться.
После получения Банком нашего Заявления -уведомления об отзыве согласия на обработку персональных данных, любые действия Банка и Коллекторов в отношении третьих лиц (исключая самого должника) становятся «ВНЕ ЗАКОНА».
После подачи указанного завления , в большинстве случаев активная и агрессивная работа Кредиторов в отношении третьих лиц прекращается, под страхом привлечения сотрудников Банка и Коллекторского агенства к административной либо гражданской ответственности.
Если же , в редком случае, особо бессовестные Кредиторы продолжают беспокоить Ваших близких, друзей и знакомых, у Вас и у этих третьих лиц имеется право обратиться в правоохранительные органы (Полиция, прокуратура, госкомнадзор) с заявлением о привлечении Кредитора и его сотрудников по нескольким статьям административного Кодекса РФ.
Кроме административного воздействия , у Дожника возникает право потребовать (и реально получить в судебном порядке) компенсацию морального врреда в связи с незаконным использованием его персональных данных со стороны третьих лиц (коллекторов).
В настоящее время по этой теме сложилась положительная судебная практика (в пользу банковских должников) , которая действует на зарвавшихся банкиров и коллекторов как холодный душ, и позволяет мне , вашему финансовому адвокату, через судебную процедуру весьма эффективно оградить Вас от незаконных действий и методов работы наших противников.
Обратиться ко мне с просьбой об отзыве согласия на обработку персональных данных вы можете сразу де, как только наступила просрочка и на вас и ваших близких стало оказываться давление.
Идем дальше:
4. Меры воздействия на должника весьма ограничены законом, и расширительному толкованию не подлежат. Среди законных способов взаимодествия с Должником Закон допускает только личную беседу, телефонные переговоры, СМС и письма информационного содержания.
К сожалению, большинство граждан не знают в необходимой мере законы, свои права, а также ограничение прав и методов работы Кредиторов, чем и пользуются коллекторы.
Между тем, основным и практически единственным , широко используемым на практике методом работы коллекторов является «прозванивание» должника с требованием выплатить долг.
На специальных тренингах коллекторов обучают, как оказать по телефону максимальное давление на собеседника. Те, кому приходилось разговаривать с ними по телефону, подтвердят, что такие беседы всегда оставляют неприятный осадок.
В указанной ситуации Вам крайне необходимо получить у финансового адвоката конкретные рекомендации о порядке и тактике ведения телефонных переговоров, о ваших правах и их обязанностях в реализации указанного метода взаимодействия с Должником.
Очень часто коллекторы угрожают привлечением должника к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от оплаты кредиторской задолженности». Такая угроза является абсолютным блефом. В России случаи привлечения по этой статье УК РФ единичны.
В Уголовном кодексе существует статья 159 прим «Мошенничество в сфере Кредитвания», которую коллекторы тоже нередко угрожают применить к должнику. Но тут есть одна тонкость: если должник хотя бы пару раз внес платеж в банк (либо другому кредитору), и при этом не предоставлял в банк фальшивые (подложные) документы, такие как справку 2 НДФЛ, фальшивый паспорт или фальшивую трудовую книжку) , данная статья к нему неприменима по причине отсутствия умысла на хищение денежных средств и иных квалифицирующих признаков.
Поэтому не стоит теряться при разговоре с коллектором: люди, которые работают в коллекторских агентствах, часто и сами толком не знают законов и пасуют перед компетентными должниками, которые знают свои права и могут грамотно и по существу возразить.
С учетом изложенного можно предложить следующий алгоритм действий в рамках взаимоотношений с коллекторами.
1. Должник имеет право удостовериться, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства. У коллектора необходимо узнать полное наименование агентства, его фамилию и имя, а так же на каком основании агентство работает с банком (другим кредитором). Это прямо прописано в 15 статье Закона о потребительском Кредите.
Не лишним будет уточнить, существует ли Банк (МФО) , не отозвана ли у него лицензия, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту. Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы знать, на кого, при необходимости, подавать жалобу.
2. Нужно точно выяснить сумму задолженности, и правильно ли она рассчитана. Для этого должнику необходимо запросить в банке (у другого кредитора) документы, подтверждающие размер задолженности. При отказе предоставить эти сведения можно просто положить трубку. Желательно также иметь телефон с определителем номера и фиксировать даты звонков. Разговор стоит записывать на диктофон и сообщать об этом звонящему, это заставит его быть более вежливым, а нам даст определенную доказательную базу для целей привлечения Коллектора к Административной ответственности.
3. Если коллектор приходит к должнику домой, то последний имеет право не общаться с ним. Законодательство (Конституция РФ) охраняет неприкосновенность жилища, и коллекторы не имеют полномочий даже переступить порог дома без разрешения хозяина.
4. ГЛАВНОЕ при общении с коллектором сохранять спокойствие, выдержку, уверенность. Лица работающие в коллекторских агентствах, зачастую тонко чувствуют неуверенность и страх должника.
5. Очень важно понимать, коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях исключительно рамками гражданского законодательства, т.е. они не вправе осуществлять изъятие имущества, входить без согласия должника в помещения, совершать иные действия направленные на ограничение его прав. Они несут за свои действия гражданскую и уголовную ответственность.
Как правило, Коллекторы при общении с Должниками превышают свои полномочия, представляются то сотрудникаим правоохранительных органов, то судебными приставами — исполнителями. Грубят, хамят, беспрерывно звонят на Ваш телефон и телефоны Ваших родственников, друзей, знакомых, шлют угрозы по СМС. Указанные действия гарантированно имеют состав Административных правонарушений и даже Уголовных преступлений.
Пресечь в отношении Вас незаконные действия — моя работа. Такой результат достигается путем фиксации фактов незаконных действий, подготовки и направления соответствующих Заявлений в Правоохранительные органы и органы, осуществляющие Банковский надзор, а также через судебную процедуру (взыскание причиненного морального вреда) .
Как результат указанных мер противодействия будет как минимум полное прекращение в отношении Вас незаконных действий , а как максимум- полное разрешение Вашей проблемы с задолженностью по кредиту.
Если у Вас имеются дополнительные вопросы по указанному разделу, звоните мне на телефон, указанный на страничке, либо воспользуйтесь услугой «Обратная связь», расположенной на главной странице сайта.
А еще лучьше, приходите в офис, консультируйтесь, получайте в моем лице грамотную и квалифицированную защиту .
Защита от коллекторов: советы адвоката
Сотрудники коллекторских агентств порой бывают очень настойчивы. Если должник попадает в поле зрения коллекторов, то подвергается серьезному психологическому давлению с их стороны. Не обходят коллекторы своим вниманием и родственников и работодателей клиента, а иногда наведываются даже к классным руководителям и воспитательницам детей должников.
Защиту от коллекторов должники, как правило, ищут у кредитных адвокатов и антиколлекторов, но делают это, когда долги передаются в суд. На самом деле стоит это делать намного раньше – когда коллекторы еще только стали беспокоить своими навязчивыми звонками или визитами.
Так, для того, чтобы обеспечить защиту от коллекторов, нужно четко войти в правовое поле, а это означает, что Вы должны продемонстрировать свою юридическую подкованность. Когда коллекторы видят человека, разбирающегося в правовой составляющей сложившейся ситуации, их напор сразу снижается. Грамотно составленные жалобы, которые нужно обязательно продублировать на адрес коллекторского агентства, покажут им, что вымогатели столкнулись с серьезным сопротивлением.
Стратегии защиты от коллекторов зависят от того, как именно они действуют. В случае, если коллекторы нарушают закон в процессе взыскания, необходимо составлять жалобы и представлять их в надлежащие органы. Отдельно рекомендуем Вам не обращаться в государственные учреждения с помощью электронных приемных – лучше принести документы в приемную лично или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
В случае, если коллекторы беспокоят Ваших родственников или коллег, стоит изучить кредитный договор и посмотреть, подписывали ли Вы согласие на обработку персональных данных. Если этого не происходило, напишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о нарушении закона о неправомерном разглашении персональных данных. Продублируйте это заявление в Роскомнадзор, в компетенцию которого входит рассмотрение случаев нарушения закона в этой области.
Полезная информация
Если коллекторы беспокоят Вас своими визитами, смело жалуйтесь в полицию на хулиганство и вымогательство. Это можно сделать в Вашем районном отделении внутренних дел. Обязательно получите талон-уведомление о принятии Вашего заявления и отслеживайте ход работы над ним.
Если коллекторы не предоставляют Вам документы, на основании которых они требуют погашения задолженности, это является нарушением закона, так как в соответствии с Гражданским кодексом Вы не обязаны исполнять кредитные обязательства без получения оригиналов (или заверенных копий) документов, удостоверяющих данное требование. В случае, если такие документы Вам не предоставляются, жалуйтесь в органы прокуратуры, призванные следить за соблюдением законности работы организаций, в том числе и коллекторских.
При этом не стоит забывать и собственно об урегулировании задолженности – решение этого вопроса будет, грубо говоря, лучшей защитой от коллекторов. Необходимо выяснить, окончательно ли долг перепродан коллекторам, или все же Вашим кредитором является банк. Если Вы имеете дело с последним случаем, то нужно обратиться в отделение банка, где брался кредит, с заявлением о реструктуризации задолженности, снижении пени, штрафов и неустоек или предоставлении так называемых банковских каникул.
Если Вы не желаете самостоятельно составлять такие заявления, кредитный адвокат сделает это за Вас, а также проведет все нужные переговоры с банком. Рекомендуем не ходить на переговоры в одиночку – сотрудники отдела взыскания банка уже «съели собаку» на психологическом давлении на клиентов. Кроме того, ни в коем случае не подписывайте никаких документов сразу – под давлением или просто ввиду незнания тонкостей кредитного права Вы можете подписать бумаги, крайне невыгодные для Вас.
Еще раз повторим, что самая эффективная защита от коллекторов – это работа кредитного адвоката. Сегодня такие услуги по карману практически любому должнику, а вот польза от такой работы неоценима – Вы не будете переживать, все ли Вы делаете правильно, ваша семья и Ваша репутация будут надежно защищены. Да и впоследствии в результате работы кредитного адвоката, например, в суде, Вы сможете сэкономить значительно большую сумму, нежели потратите, оплатив его услуги.